Abrufdarlehen – Kurzfristig verfügbares Fremdkapital
Wie aus der Bezeichnung dieser Darlehensform bereits erkennbar ist, stellt das Abrufdarlehen einen Kredit auf Abruf dar. Der Darlehensnehmer kann das Abrufdarlehen kurzfristig in Anspruch nehmen und so einen kurzfristig auftretenden Kapitalbedarf schnell decken. Solange das Abrufdarlehen nicht in Anspruch genommen wird und es nicht zu einem Abruf der benötigten Summe kommt, erfolgt keine Berechnung der Zinsen durch den Darlehensnehmer. Dem Darlehensnehmer wird bei dieser Darlehensform vorab ein Rahmen eingeräumt, der mit der Überziehungslinie bei einem Kontokorrentkonto vergleichbar ist. Bis zu diesem vorab durch den Darlehensgeber eingeräumten Rahmen kann der Abruf des Kredites erfolgen. In der Praxis wird diese Darlehensform daher auch als sogenannter Rahmenkredit angeboten. Das Abrufdarlehen ist überwiegend im Bereich der Kreditvergabe an private Personen zu finden. Doch auch für Firmen- und Geschäftskunden kann ein Abrufdarlehen gewährt werden, welches dann mit dem Kontokorrentkredit für Firmenkunden zu vergleichen ist. Das Abrufdarlehen weißt im Vergleich zu einem in Anspruch genommenen Überziehungskredit auf dem laufenden Konto einen bedeutend niedrigeren Zinssatz auf. Unter gewissen Voraussetzungen kann das Abrufdarlehen auch in den Bereich der Bau- und Immobilienfinanzierung entfallen. Hier stellt es aber keine alleinige Möglichkeit der Finanzierung dar, sondern wird als zusätzliche Variante für den Darlehensnehmer eingeräumt. Dann dient das Abrufdarlehen der Deckung von kurzfristig auftretenden Kosten, welche nicht über das bewilligte oder bereits ausgezahlte Immobilien- und Baudarlehen zu decken sind.
Flexible Inanspruchnahme und Rückzahlung
Das Abrufdarlehen stellt für den Darlehensnehmer eine sehr flexible Möglichkeit der Kapitalbeschaffung dar. Ist das Abrufdarlehen mit dem festgelegten Rahmen einmal bewilligt, dann kann die Inanspruchnahme jederzeit mittels des Abrufs stattfinden. Dabei muss nicht das ganze gewährte Darlehen abgerufen werden, sondern es wird der zu diesem Zeitpunkt benötigte Betrag abgerufen. So kann der Darlehensnehmer den bewilligen Rahmenkredit auch teilweise in Anspruch nehmen und zu einem späteren Zeitpunkt einen weiteren benötigten Betrag abrufen. Ebenso flexibel wie die Inanspruchnahme des Abrufdarlehens ist auch dessen Rückzahlung. Hierbei erfolgt die Rückzahlung aufgrund der bei der Vertragsunterzeichnung getroffenen Vereinbarungen. Abhängig vom kreditgebenden Institut kann ein Abrufdarlehen nach der Inanspruchnahme in festgelegten Raten oder aber in prozentualen Sätzen getilgt werden. Ein genutztes Abrufdarlehen wird ebenso wie ein Überziehungskredit aus den Eingängen getilgt und so stetig zurückgeführt. Ein Fälligkeitszeitpunkt wird vom Darlehensgeber nicht hinterlegt, so dass der Darlehensnehmer ab der Inanspruchnahme des Darlehens hier eine Rückführung aufgrund seiner finanziellen Möglichkeiten durchführen kann.
Verzinsung und Kreditsicherheit
Das Abrufdarlehen ist eine Kreditform mit variabler Verzinsung. Bei der Inanspruchnahme dieses Darlehens werden mit dem ersten Abruf die Zinsen für den abgerufenen Betrag berechnet. Die Zinsberechnung erfolgt immer tag genau und somit analog zur Nutzung des Dispositionskredites. Eine Vereinbarung über einen festen Zinssatz erfolgt hier nicht. Gewährt wird immer der an das aktuelle Marktniveau angepasste und somit als variabel hinterlegte Kreditzins. Eine Besicherung erfolgt bei Rahmenkrediten oder Abrufdarlehen in der Regel nicht. In den meisten Fällen gewähren ansässige Banken, Onlinebanken und Direktbanken das Abrufdarlehen ohne zusätzliche Kreditsicherheit aber mit Prüfung der Bonität. Für das Abrufdarlehen erfolgt die Bonitätsprüfung mittels der Schufaauskunft. Eine Restschuldversicherung wird für diese Darlehensform nicht gefordert, da hier eine flexible Betragsnutzung gegeben ist. Eine Lebensversicherung als Kreditsicherheit ist nur dann eine gute Variante, wenn ein fester Betrag damit gedeckt werden kann und soll. Bei einem Abrufdarlehen oder einem Rahmenkredit würde eine abzuschließende Restschuldversicherung aber eine von den Darlehensgebern nicht gewollte Überbesicherung darstellen. Vielmehr sind regelmäßige Lohn- und Gehaltseingänge sowie die positive Schufaauskunft hier zur Gewährung eine Voraussetzung.
Weiterführende Links
Geld auf Abruf - www.kredite-infoportal.de
Das Abrufdarlehen - lexikon.kredit-optimal.de
Flexibel dank Abrufdarlehen - www.einfachgeld.com