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Anlage in Sparbriefen – Rechtliche Grundlagen und deren Auswirkungen

Die Anlage in Sparbriefen entfällt nicht in den laut § 21 Abs. 4 RechKredV als solche definierten Geldanlagen. Vielmehr gilt die Anlage in Sparbriefen sogar als Einstieg in die Wertpapieranlage. Sparbriefe nehmen eine Zwischenstellung zwischen Einlagen auf Sparkonten und dem Erwerb von börsengängigen und festverzinslichen Wertpapieren ein. Daher verbriefen weder Spareinlagen im Sinne des § 21 Abs. 4 RechKredV, noch sind sie Wertpapiere im Sinne des Depot- und Wertpapierhandelsgesetzes. Bei der Anlage in einem Sparbrief erfolgt die Ausstellung einer Namensschuldverschreibung.

Grundlegende Informationen zur Anlage in einem Sparbrief

Alle Sparbriefe sind unabhängig von der gewählten Art mit einer festen Verzinsung über die gesamte Laufzeit ausgestattet. Beim sogenannten Kontensparen wird der Zinssatz an die Kapitalmarktentwicklung angepasst. Bei der Verzinsung von Sparbriefen spricht man von einem Festzinssatz, da dieser nicht anpassbar ist und als festgeschrieben definiert wird. Eine Änderung bei den Konditionen von Sparbriefen ist immer nur bei einer Neuanlage möglich. Sparbriefe sind nicht nur mit einer festen Verzinsung ausgestattet, sondern auch mit einer festgelegten Laufzeit. Eine vorzeitige Verfügung durch den Anleger kann hier nicht erfolgen. Das ausgebende Institut ist nicht berechtigt, mittels einer vorzeitigen Rücknahme die Auszahlung an den Inhaber des Sparbriefes zu leisten. Da Sparbriefe auf den Namen des Gläubigers ausgestellt werden, können diese nicht auf dem Wertpapiermarkten gehandelt werden. Für die kontoführende Bank bedeutet die Ausgabe von Sparbriefen eine Möglichkeit zur Beschaffung von fremden Kapital über einen mittel- bis langfristigen Zeitraum. Sparbriefe werden in der Praxis mit einer Laufzeit ab einem Jahr angeboten. Verfügbar sind Sparbriefe auch mit Laufzeiten von zwei, drei, vier oder zehn Jahren. Die Anlage in einem Sparbrief kann daher als mittel- bis langfristige Form der Geld- und Vermögensanlage gesehen werden.

Arten von Sparbriefen

Bei der Anlage von Kapital in einem Sparbrief können Anleger zwischen drei verschiedenen Optionen wählen. Die grundlegenden Unterschiede zwischen den angebotenen Sparbriefarten liegen in deren Verzinsung und somit in der Art der Zinszahlung. Hier unterscheidet man abgezinste Sparbriefe, aufgezinste Sparbriefe und Sparbriefe mit laufender Verzinsung. Bei einem Sparbrief mit laufender Verzinsung werden die Zinsen während der Laufzeit stets jährlich oder halbjährlich ausbezahlt. Beim Kauf des Sparbriefes und somit im Zuge der Kapitalanlage wird der Nennwert vom Anleger eingebracht. Mit der Fälligkeit des Sparbriefes wird dann der bei der Einlage festgesetzte Nennwert geleistet. Die Zinszahlungen werden jeweils zur Fälligkeit auf das angegebene Verrechnungskonto gutgeschrieben. Bei abgezinsten Sparbriefen gibt es keine laufenden Zinszahlungen und keine Gutschriften auf dem Verrechnungskonto. Alle anfallenden Zinsen und deren Zinseszinsen für die gesamte vereinbarte Laufzeit werden bei der Ausgabe vom Nennwert abgehzogen. Mit dem Fälligkeitszeitpunkt des Sparbriefes wird dann der gesamte Nennwert auf das Konto geleistet. Zum Erwerb des abgezinsten Sparbriefes hingegen ist der um den Zins und Zinseszins geminderte Kapitalbetrag nötig. Beim sogenannten aufgezinsten Sparbrief erfolgt während der gesamten Laufzeit keine Auszahlung der anfallenden Zinsen. Die Zinsen werden auf dem Sparbriefkonto gutgeschrieben und ergeben durch die Kapitalisierung dann den Zinseszinseffekt. Mit dem Ablauf des Sparbriefes erhält der Anleger den gesamten Nennwert einschließlich aller während der Laufzeit aufgelaufenen und wiederverzinsten Erträge. Die Anlage in einem Sparbrief ist bereits mit einem sehr geringen Kapitaleinsatz möglich. Banken bieten diese Anlageform in der Regel ab einem Mindestbetrag von 1.000 Euro an. Die Höhe der garantierten Verzinsung ist meist von der Höhe des eingebrachten Kapitals abhängig. Sparbriefe unterliegen der Einlagensicherung und sind somit für sicherheitsorientierte Anleger eine sehr gute Anlageoption.

Weiterführende Links

Sparbrief Vergleich - www.biallo.de
Festgeld und Sparbriefe - www.test.de
Was ist ein abgezinster Sparbrief? - www.sparbriefe-vergleich.com