Der Ballonkredit und seine Finanzierung
Der sogenannte Ballonkredit ist eine häufig im Zusammenhang mit der Finanzierung eines Neuwagens auftretende Kreditvariante. Im weitesten Sinne handelt es sich auch beim Ballonkredit um einen zweckgebundenen Ratenkredit. Gleichzeitig aber weißt diese Form des Raten- und Autokredites deutliche Unterschiede in Bezug auf die Ratenzahlung auf. Der Ballonkredit wird überwiegend von den Hersteller- und Händlerbanken bei der Anschaffung eines Neufahrzeuges angeboten. Für Privatkunden und für Firmenkunden ist diese Art des Anschaffungskredites gleichermaßen verfügbar. Seine Bezeichnung trägt diese Variante der Autofinanzierung aufgrund der hohen Schlussrate. Diese wird dann auch als „Ballonrate“ bezeichnet und ist bedeutend höher als die während der Kreditlaufzeit zu tragenden Monatsraten. Gleichzeitig kann der Ballonkredit Bestandteil der von einigen Autoherstellern und deren Händlerbanken angebotenen Drei-Wege-Finanzierung sein. Abhängig vom Kreditgeber wird die Finanzierung über einen Ballonkredit auch als Zielratenfinanzierung oder als Schlussratenfinanzierung bezeichnet. Weniger gebräuchlich hingegen ist der Begriff der Stockratenfinanzierung. Hinter allen Finanzierungs- und Kreditformen steht dann aber grundlegend das Prinzip der erhöhten Schlussrate zur Tilgung des Kredits. Der Ballonkredit oder Schlussratenkredit findet nicht nur in der Finanzierung eines Kraftfahrzeuges seine Anwendung.
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Der Ballonkredit zur Unternehmens- und Existengründung
Ein Kredit mit einer erhöhten Schlussrate kann auch für Existenzgründer eine gute Alternative darstellen. Während der ersten Jahre der Kreditlaufzeit muss eine vergleichsweise geringe monatliche Rate getragen werden. Mit dem längerfristigen Bestehen der unternehmerischen Tätigkeit kann dann aus dem Gewinn die erhöhte Schlussrate meist problemlos getragen werden. Wenn dies nicht möglich ist, kann eine Anschlussfinanzierung nach mehrjährigem Bestehen der unternehmerischen Tätigkeit einfacher angestrebt werden als zu Beginn der Tätigkeitsaufnahme. Insbesondere Existenzgründer können bei Banken nur schwer die notwendigen Unterlagen für einen Firmenkredit vorweisen. Wenn die durch die Bank geforderten Unterlagen zur Kreditwürdigkeitsprüfung nicht vorgelegt werden können, kann ein entsprechender Kredit zur Unternehmensgründung meist nicht gewährt werden. Dann kann die Ballonfinanzierung für Unternehmensgründer eine gute Alternative darstellen und die Aufnahme der geschäftlichen Tätigkeit deutlich erleichtern.
Der Ballonkredit als Bestandteil der Drei-Wege-Finanzierung
Sehr häufig wird der Ballonkredit als fester Bestandteil der sogenannten Drei-Wege-Finanzierung aufgenommen. Bei der Drei-Wege-Finanzierung hat der Käufer des Autos durch den Vertragsschluss mit dem Händler von Anfang an drei Optionen zur Auswahl. Die zum Ende der Laufzeit fällige Schlussrate kann in bar abgeleistet werden oder es wird eine Anschlussfinanzierung angestrebt. Diese basiert dann nicht mehr auf dem Neuwagenkauf, sondern die zu leistende Schlussrate wird als Finanzierung eines Gebrauchtwagens getilgt. Als dritte Möglichkeit kann der Käufer das bereits teilfinanzierte Fahrzeug an den Händler zurückgegeben und sich für ein neues Fahrzeug entscheiden.
Ballonkredit – Anzahlung, laufende Raten und Schlussrate
Das markante Merkmal des Ballonkredites oder Schlussratenkredites ist die deutlich über den monatlichen Raten liegende Restzahlung. Da die zu erbringenden Raten während der Kreditlaufzeit den Wertverlust ausgleichen sollen, werden sie entsprechend niedrig angesetzt. Somit wird nur ein geringer Anteil der gesamten Kreditsumme getilgt und es entsteht eine hohe letzte Rate. Diese letzte Rate wiederum muss der Käufer des Fahrzeuges während der Kreditlaufzeit bereits ansparen oder aber er muss eine weitere Finanzierung in Anspruch nehmen. Bei der Anschlussfinanzierung der Restschuld wird von den Hersteller- und Händlerbanken aber häufig ein deutlich höherer Zinssatz gefordert, als für die ursprüngliche Neuwagenfinanzierung. Um die letzte Rate möglichst gering zu halten und gleichzeitig niedrige Raten während der Laufzeit zu leisten, muss der Kreditnehmer oder Finanzierungsnehmer eine hohe Anzahlung leisten. Der Ballonkredit mit der zum Ende der Laufzeit zu erbringenden hohen Schlussrate kann eine gute Alternative sein, wenn dann freies Kapital aus einer Anlage zur Verfügung steht.
Weiterführende Links
Der Ballonkredit - wikipedia.org
Schlussratenfinanzierung - www.finanzvergleich.de