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Versicherungen – Personen- und sachbezogene Risiken ausreichend absichern

Im Wesentlichen dienen alle von den zahlreichen Gesellschaften angebotenen Versicherungen der Absicherung gegen Risiken. Jede der angebotenen Versicherungspolicen schließt den Schutz vor einem oder mehreren Risiken ein, welche unter Umständen die Existenz bedrohen können. Die angebotenen Versicherungen habe alle das gleiche Grundziel. Sie sollen den Versicherungsnehmer oder aber dessen Angehörige vor den finanziellen Folgen eines unerwarteten Ereignisses schützen, welches ohne die entsprechende Absicherung die finanzielle Unabhängigkeit und somit die Existenz bedroht. Im Bereich der Versicherungen kann man zwischen den sogenannten Sach- und den Personenversicherungen unterscheiden. Die Personenversicherungen beziehen sich auf Risiken, welchen den Versicherungsnehmer selbst als private Person oder aus berufsausübende Person bedrohen. Die Sachversicherungen in den unterschiedlichen Bereichen hingegen sollen alle Risiken abdecken, welche mit finanziellen Aufwendungen in Bezug auf Dinge und Sachen in Verbindung stehen. Die Personenversicherung in Form der Lebensversicherung wiederum verfolgt verschiedene Zwecke. Zum einen kann eine Lebensversicherung als Altersvorsorge oder Sparanlage dienen. Gleichzeitig ist bei jeder der angebotenen Lebensversicherungsformen die Todesfallleistung enthalten, so dass die Angehörigen und bei Eintritt des Versicherungsfalles die Hinterbliebenen vor den finanziellen Folgen geschützt sind. Darüber hinaus sind Lebensversicherungen als Kreditsicherheiten anerkannt oder aber sie können beliehen werden.

Situationsabhängige und vorgeschriebene Versicherungen

Welche Versicherung man als private Person wirklich benötigt und welche man nicht abzuschließen braucht, hängt in erster Linie von den Lebensumständen und von der persönlichen Situation ab. Gleichzeitig spielen das Alter des einzelnen Versicherungsnehmers, dessen Familienstand, seine berufliche Tätigkeit und vor allem das eigene Bedürfnis des Risikoschutzes eine große Rolle. Zudem kann es nötig sein, eine Versicherung erst mit dem Eintritt eines bestimmten Umstandes abzuschließen. Während einige Versicherungen stets und dauerhaft vorhanden sein sollten, gibt es zusätzliche situationsabhängige Policen zum Schutz vor ganz speziellen Einzelrisiken. Ein gutes Beispiel sind hier die angebotenen Versicherungen in Bezug auf Bauvorhaben und in Bezug auf Auslandsreisen und Aufenthalte. Bei der Versicherung von einem Bauvorhaben ist der Abschlusszeitpunkt erst dann gekommen, wenn es zu einer entsprechenden Situation kommt. In einigen Fällen kann durch die Vorgaben eines Darlehensgebers im Rahmen der Finanzierung des Vorhabens die Versicherung sogar zwingend gefordert werden. Um ein Bauvorhaben ausreichend zu versichern stehen die Bauherrenhaftpflicht als Ergänzung zur Privathaftplicht, die Bauwesen- und Bauleistungsversicherung, die Rohbauversicherung und insbesondere die vorgeschriebene Unfallversicherung für Bauhelfer zur Auswahl. Die Unfallversicherung für die Bauhelfer ist hier ebenso eine verpflichtende Police, wie auch die Haftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge. Um mit einem Kraftfahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen zu dürfen, muss zwingend eine entsprechende Haftpflichtversicherung vorhanden sein. Nur wenn diese nachgewiesen kann, wird die Zulassung bewilligt. Die Vollkasko- und die Teilkaskoversicherung hingegen sind freiwillig abzuschließende Versicherungen, welche als Ergänzung zu sehen sind. Zu den situationsabhängigen Versicherungen sind auch die im Bereich Reiseversicherung anzusiedelnden Policen zu rechnen. Die Mehrzahl der hier angebotenen Versicherungen sind Sachversicherungen, welche das mitgeführte Reisegepäck schützen oder aber die Kosten bei einem Reiserücktritt oder einer Stornierung übernehmen. Die verfügbaren Auslands- und Reisekrankenversicherungen schließen die Versorgungslücke, die für gesetzliche und die meisten privat Versicherten entsteht. In einigen Reiseländern muss das Bestehen einer Auslandskrankenversicherung nachgewiesen werden, um das Visum zu erhalten. Daher kann auch die Reisekrankenversicherung für einen Aufenthalt in Kuba als verpflichtende und somit vorgeschriebene Versicherung bezeichnet werden.

Personenversicherungen und ergänzende Policen

Zu den wichtigsten Personenversicherungen zählen die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Unfallversicherung. Insbesondere die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte mit dem Eintritt in das Berufsleben zu einem wichtigen Thema werden. Hinzu kommt der Bereich der zusätzlichen Krankenversicherungen. Der Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenkassen ist gesetzlich definiert und sichert so die grundlegende Versorgung des Versicherungsnehmers im Krankheitsfall. Weitere Leistungen sind in den Pflichtversicherungen der gesetzlichen Krankenkassen nicht enthalten, so dass zwischenzeitlich eine breite Auswahl an Zusatzversicherungen und ergänzenden Policen zur Krankenversicherung angeboten wird. Bei den privaten Krankenversicherungen hingegen sind die Zusatzversicherungen abhängig vom Anbieter und vom gewählten Tarif zu einem großen Teil schon enthalten, so dass hier der Abschluss von weiteren Krankenzusatzversicherungen meist nicht relevant ist. Auch im Bereich der Pflegeversicherung kann eine Zusatzversicherung abgeschlossen werden. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt auch hier abhängig von der Pflegestufe die grundlegenden Kosten für die Grundversorgung. Wer hier sich selbst und die Angehörigen bei Eintreten der Pflegebedürftigkeit ausreichend schützen will, der kann mit einer privaten Pflegezusatzversicherung eine gute Vorsorge treffen. Im Bereich der Unfallversicherung besteht situationsabhängig ein grundlegender Schutz durch die gesetzlichen Kassen und Versicherungsträger. Von der gleichzeitig entstehenden versicherungsfreien Zeit sind insbesondere Kinder und Hausfrauen betroffen. Aber auch für Berufstätige kann der Bereich des Privat- und Freizeitlebens mit einer Unfallversicherung gut abgedeckt werden. Abhängig von der persönlichen Situation und den Umständen stehen hier verschiedene Policen zur Auswahl. Eine private Haftpflichtversicherung sollte zu den grundsätzlich vorhanden Versicherungsformen zählen. Eine Versicherung dieser Art schützt vor den finanziellen Folgen aus Schadensersatzforderungen aufgrund von Personen-, Sach- oder Vermögensschäden.

Um sich selbst und die Angehörigen vor den finanziellen Risiken aus unerwarteten Ereignissen zu schützen, stehen zahlreiche Sach- und Personenversicherungen zur Verfügung.

  • Haftpflichtversicherungen
  • Hausrat- und Wohngebäudeversicherung
  • Bau – und Bauvorhabenversicherung
  • Kfz-Versicherung
  • Kranken- und Pflegeversicherung
  • Reiseversicherung
  • Berufsunfähigkeit- und Unfallversicherung
  • Lebensversicherung

Weiterführende Links

Wer braucht welche Versicherung? - www.finanztip.de
Versicherungsvergleich für jede Versicherung - www.versicherungen-treff.de
Pflichtversicherungen - www.cecu.de